【定期公開】中流共働き夫婦の資産ポートフォリオ【2020年4月末】

資産状況等
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中流層のみなさん、こんにちは。むたろうです。

「収入は平均くらいですが、会社が嫌いなのでセミリタイアしたい」をコンセプトにブログを書いています。

参考になるかわかりませんが、世帯年収960万円で不動産投資と株式投資をしている中流夫婦の資産のリアルを公開してみたいと思います。

株式たちが先月と比べると少し立ち直ったね。まだ含み損だけど(笑)

全資産 5,514万7,000円 前月比+23万1,000円

2020年4月末の全資産は5,514万7,000円で、内訳は下のグラフのとおりです。

なお、不動産の資産額については簿価ではなく購入価格として把握しています。

こう見るとやはり不動産が全資産のほとんどを占めているのがわかります。

不動産投資をしている以上仕方ないのですが不動産以外の資産の状況が分かりづらいので、金融資産だけピックアップします。

金融資産 1,114万7,000円 前月比+23万1,000円

不動産を除いた金融資産は1,114万7,000円で、内訳は下のグラフのとおりです。

預金の割合が多く感じますが、預金は2つに分けて管理をしています。

1つ目が生活防衛資金として非常用に取ってある預金。これが水色の部分です。

2つ目が不動産投資用の運転資金及び物件買い増し用の預金。これがオレンジの部分です。

残りが米国株買付用の米ドル(毎月ドル転)が少々と、米国株・日本株・ETFとなっています。

給与収入からの年間貯蓄額は280万円ほどであり、株式への投資額は年間240万円ほどなので、その差額である年間40万円が水色の預金として貯まってきます。

不動産からのキャッシュフローは毎月40万円ほどですが、これはオレンジの部分の預金として貯まっていき、次回の物件購入や修繕積立金として使います。

2020年4月は、コロナショックからの株価の回復などで+12万円不動産からの収入が+11万円で合計23万円増えました。

しかし、住居の更新料を支払ったり、通勤定期代を立替払いした関係で預金が減ったため、思ったより増加額が少ないです。

米国株・日本株・ETFポートフォリオの紹介

投資総額は323万3,116円です。

4月は25万円ほど入金することができたので、その分総額が増えています。

損益率 -19.17%

含み損 -61万9,852円

となりました。先月の-26.3%、-78万円からは少し改善しました。特に暴落時に購入できた優良株(JNJ、IBM、CSCOなど)はすでに含み益がのっています。額はわずかですけどね(笑)

セクター別はこちら。

エネルギーの割合が多かったのを調整しているところです。

4月は割合の低かった情報技術やヘルスケアセクターを多めに買ったので、少し改善された気がします。また、ETFに次ぐ2番手に生活必需品セクターが上がってきました。KOやULの買い増しをした結果ですね。

最近は個別銘柄の紹介記事ばかり書いていましたが、あくまでもポートフォリオの主力はETFでSPYD、VYM、PFFを保有中です。

個別割合(ETF含む)は次のとおりです。

VYMの割合がジリジリとあがってきました。ゆくゆくはSPYDと並ぶ主力にしたいと考えています。

参考に国別割合は次のとおりです。

最近は日本株買っていないのでどんどん割合が下がります。ニュースになっていましたが、早く一株ずつ買えるようになってほしいですね。ネオモバもありますが、証券会社が分かれたりするのも面倒で踏み出せていません。

なお、私の投資スタンスは以下のとおりです。

私の投資スタンス
  • 配当金をKPIとする。
  • 米国株中心。
  • 高配当ETF(SPYD、VYM)を中心に個別株を織り交ぜ、利回りを高める。
  • 買った株は死ぬまでホールド。
  • 給与から20万円を毎月積み立て。

現時点で減配等を食らったのは3銘柄です。

RDSB66%の減配を発表。0.94ドル→0.32ドルへ。とりあえず1Qのみということですが、2Q以降も同水準とすると利回りは2.24%まで落ちてしまいました。

HSBC:英国中央銀行の圧力に負けて2020年の配当を停止。

インヴィンシブル投資法人:ホテル系リート。今期の分配金を未定に

インヴィンシブル投資法人とHSBCは保有割合が1%程なので、ほとんど問題ありません。また配当が再開されるのを待ちます。

RDSBについても、この原油価格暴落の前には減配やむなしと思います。無配転落ではないだけまだよかったですね。割合としては取得額ベースで7.2%が66%減配したので、全体から見たら4.8%ほどです。分散が大事だなと改めて感じました。

まとめ

今月は株価の回復もあって金融資産は20万円以上増加しました。ただ、株価というものは水物ですから、それ以外の給与、不動産、配当からのキャッシュフローで地道に増やしていくことが重要ですね。

そのためにはやはり節制し、支出をコントロールしながら日々の暮らしをしていくことが肝要だと改めて感じました。

外出自粛で自然と無駄使いが減っているのは、外出自粛のプラス面だったと思います。

資産やポートフォリオについては、まだまだこれから成長の余地はあると思いますので、今後も自分自身成長しながら資産も成長させていきたいところです。

今後のポートフォリオの成長と配当金推移を見守ってもらえたら嬉しいです!

参考になれば幸いです。

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